房屋贷款的种类，优缺点及解决方案
银行的房屋贷款产品可以分为以下2种
- 固定利息贷款 fixed-rate-mortgage
和银行谈一个X (1,2,3,4,5,7,10,25) 年的合约，在合约期内银行承诺一个固定的利息不变， 而客户也承诺再合约期内每年还款不超过Y%
（20%左右）如果超过了限制范围, 罚款有可能高达3个月的利息;
- 浮动利息贷款 variable-rate-mortgage
利息随着加拿大央行的最优惠利息（即隔夜拆息利率，2009年6月为降为0.25，2010年连调高3次，每次都为0.25) 改变，以前各大商业银行会在PRIME%（2009年6月为2.25%）的基础上给适当的折扣，而现在不但不给折扣，反而在2.25%的基础上增加0.8个百分点。
浮动开放式 (variable/open)：除了每月还款之外，可以无限制的还款，包括将贷款全部还清，可以转成任何别种贷款。没有罚款。
浮动关闭式 (variable/close)： 利息是浮动的，但是和固定利息贷款类似：和银行谈一个5年的合约，在合约期内银行承诺一个固定的利息不变， 而客户也承诺再合约期内每年还款不超过Y%
（20%左右）如果超过了限制范围, 罚款有可能高达3个月的利息; 由于有签订合约，这一类的贷款折扣比浮动开放式的贷款来的高；
不论您选择了那一种贷款其实它都有自己的优缺点。固定利息贷款的好处是您自己提供了保护。合约期内，利息上升并不影响您的月付还款额。但是，如果利息下调，而您锁在利息相对比较“高”的合约里，不能享受新低利息。除非您愿意接受罚款，提早解除合约。浮动利息的贷款则相反。利息下调，您能享受新低利息。而利息上升，您则要支付较高的利息。
利息的走势其实取决于复杂的多重因素，可以说几乎无法预测，但一般来说将您的贷款总额做适当的组合是最好的方案。
其实道理很简单。同样的分散风险的理论在股票市场上早已运用了多年也被大部分的人所接受。如果某人有50万的现金投资股票，他一般来说不会把所有的资金都
压在1支股票上。就算多个指数都表明这1支股票有巨大的潜力，但是由于无法预测的事件，这1支股票也许会大跌。
几年前，想要将贷款总额做适当的组合/分布是不可能的，因为银行没有这样的产品。专家建议有意置业的人士在选择房屋贷款时，应将焦点集中在能提供高度灵活的房屋贷款。
市场上有广泛的房屋贷款可供选择，轻松置业的关键在于确定个人的优先考虑，然后制定一个最具灵活性的方案，以达到所定目标。置业人士如何选择各类不同的房屋贷款，主要是按个人情况及风险承担能力。
短期还是长期房屋贷款较为合适？
短期房屋贷款通常指两年或以下之贷款，三年或以上则属长期。在选择短期还是长期贷款时，应考虑以下三点：
置业者计划于何时出售房子；
短期和长期贷款利率之相差；
未来利率的稳定性对置业者安排还款之影响及重要性。
固定与浮动利率何者较适合您？
不少置业人士选用固定利率房屋贷款，是由于利率在贷款期内保证不变，本金与利息还款额皆维持固定。部分人士选择六个月至一年的短期贷款，以取得较低利率。也有一些业主喜欢两至五年的还款期。不论选择为何，他们的目的皆是希望有一套能预知供款额的稳定还款方案。
选择浮动利率房屋贷款的置业者为了减低整体贷款开支，通常乐意承担较大风险。一般浮动利率房屋贷款的息率可能按月变动。综观过往，这类房屋贷款的利率通常较长期固定利率房屋贷款为低。当利率变动时，贷款者的供款额仍维持不变，但用以偿还利息及本金的比例则会更改。假如利率下调，贷款者每月定额供款中用于偿还本金部分将会增加，令贷款者可较快还清房屋贷款。
应选择传统房屋贷款还是高比率房屋贷款？
选择传统房屋贷款抑或高比率房屋贷款，主要视乎您能负担多少首期。申请传统的房屋贷款，置业者须缴付25%的首期。若您手上现金不足以支付25%的首期，可选择高比率房屋贷款。贷款者须向加拿大按揭及房屋公司(CMHC)或
Genworth Financial Mortgage Insurance Company
Canada购买特定的房屋贷款保险。承保机构会根据您的贷款与屋价比例收取费用，一般为房屋贷款本金的0.5%
至3.4%，您可选择事先缴付或将之拨入房屋贷款的本金结余内。