天灾人祸何其多谈房屋保险

 保险是对未来的一种保障，尤其对日渐增多且防不胜防的天灾人祸，买保险已经是非常必要的一项财务规划。当购屋需要贷款时，银行会要求屋主一定要买房屋保险，这是强制性的。然而房屋保险的种类非常多，可根据个人需要来购买。例如许多屋主看到日本的九级海啸和地震，房屋在瞬间化为乌有，对购买地震险的意愿更加浓烈。

加拿大的房屋保险包括在火灾、雷电、爆炸、高空坠物、遭飞机或车辆毁损、暴动、水管破裂、水淹、烟熏、暴风或冰雹、爆窃损失等情形下，房屋保险帮事主做以下的赔偿：1.房屋损坏的修复；2. 个人财物的损失赔偿；3.第三责任险，例如访客在自己住宅摔跤受伤或被家中狗只咬伤等；4.意外险，例如枯树压损隔壁房屋的赔偿；5.房屋维修时间生活费的保障，负担全部或部分住宿、饮食等费用。

购买房屋保险时要注意的事项很多，以下稍做说明。

1. 买足保额，也就是房屋修复的最高赔偿是以你购买的保额为依据，不要为省保费而低估了你房屋重建的费用。

2. 较高的理赔自付额，可能会降低保费甚多。

3. 个人财物最好有清单，且每年更新，可照相或录影存证，并妥善保存。

4. 特别贵重的物品，例如古董、名画、珠宝等最好另外投保，因为这类物品有最高理赔金额之限定，例如在一万元左右。

5. 空屋时需加保空屋险，否则在事故时保险公司可能不理赔。

6. 尽可能使用同一家保险公司，每年享受续约折扣。

很多住在城市屋或公寓的业主会以为管理公司已经买了房屋保险，不需要另外买保险，例如因房屋意外造成个人财物损失的保险，前几年发生飞机撞大楼，还有公寓火灾等事件，许多住户因为没有再买房屋保险，个人财物损失惨重。另外有些意外是因自己疏忽造成，例如忘了关水龙头，水流到楼下，损坏楼下单位的电器、地毯、家具等，这样的损坏，管理公司的保险是不负责的，必须自理，所以应该再买一个公寓保险，花费不高，但很有保障。

如果购买公寓出租，除了买房屋险外，最好也能够购买出租物业险，以防万一租客疏失造成房屋损坏，而租客又拍拍屁股走人时，一切赔偿还是算在屋主身上，买租客保险多少有个保障。

如果你只是租客，房子虽然不是你的，但是里面的财物是你的，租客可以买租客保险，以保障意外造成自己屋内的家具、电器，珠宝等的损失，同时也可理赔万一因自己的疏忽而损坏房子时需付的赔偿金。

最近大家热衷的地震险，是属于附加险，保单内容一定要详读，例如因地震造成屋顶受损之后，在下雨或下雪时造成屋内毁损，可能不包括在地震险内，购买时要多注意保险含括的内容。

房屋保险的金额大小是视乎房子价值，如果有任何改建都应关照你的保险经纪人，以免万一发生事故时，赔偿的金额还是留在为改建前的额度，就得不偿失。