加拿大个人信用报告网站－可查阅自己的信用报告
加拿大有3大信用报告机构：Equifax Canada，TransUnion，Northern Credit Bureaus。
It’s a good idea to request a copy of your credit report from the two Canadian credit-reporting agencies at least once a year, not only to verify that your personal information is up to date, but also to ensure that you have not been the victim of identity fraud.
Because credit information can be kept by more than one credit-reporting agency, it is important to check both credit reports carefully. The agencies are: Equifax Canada, 1-800-465-7166; and TransUnion Canada, 1-866-525-0262.
To see what a credit report looks like, know how to get errors corrected or understand what factors influence a consumer’s credit score, see the publication Understanding Your Credit Report and Credit Score from the Financial Consumer Agency of Canada.我们都有一些想不为人知的事情，但即使我们能保证大多数私人资料，但信用档案却是其他人能够得到的。
当某人要一份信用档案的副本时，这叫信用查询(credit inquiry)。谁可以查看你的信用档案呢？再者，这些查询如何影响你的信用分数呢？下面就让我们来讨论一下。
为了防止任何人都可以得到别人的信用报告，加拿大有消费者信用法律保护你的信用报告。通常，只有带有“合理目的”的企业和团体在征得你同意后才能查看你的信用档案。这些目的包括因为信用证申请而查看信用档案，保险，雇用或是由消费者发起的业务活动。
换句话说，有合法商业需求的组织机构可以查看你的信用纪录。这包括债权人，贷方，和需要检查你的信用的房东。
当然，你也有权力知道谁在查询你的信用档案。在你的信用档案里就有一个板块列出了谁曾经查过你的信用纪录。
一旦你知道谁查看过你的信用纪录，你也许会想这些查询怎样影响你的信用分数呢？
硬查询和软查询的不同
信用查询主要分为两种情况：硬查询(hard inquiry)和软查询(soft inquiry)。当你申请抵押贷款，汽车贷款或其他贷款时，贷方有权要你的信用档案，这就是硬查询，它会影响你的信用分数。另外，讨债公司也可以进行硬查询。
已经同你建立合作关系的公司在后来查询你的信用档案以便为你提供额外贷款产品，这就是软查询。软查询不会影响信用积分。其他情况下也会发生软查询，如已经同你有帐户关系的公司以账户管理目的查询你的信用档案。一个公司通过网站的信用中心要你的信用档案也是软查询。
我们再回头看硬查询。它会影响信用分数是因为信用查询是因你而起的。如果你的信用报告里有许多信用卡申请纪录，那在贷方眼里你可能有信用问题。这样你就成为一个具有“高危险”的人，当然你的信用分数也会下降。
但如果是担保贷款(secured loans)，情况就不同了。当你做抵押贷款或汽车贷款时，即使你只是贷一次款，也会有许多家贷款商查询你的信用档案。那这样在短期内有多次查询历史就可以认为是一次查询，对你的信用分数不会有什么影响。
那你知道谁应该最频繁地查看你的信用档案吗？当然是你了。经常查看信用报告可以确保自己的信用历史准确无误。另外，你向消费者公司(consumer company)要求查看信用档案是软查询，对自己的信用分数不会有什么影响。
申请信用卡: 好信用可以申请到高限额。差的只能低额度，甚至申请不到。
申请贷款: 好信用意味着低利率高贷款额度，差的就是高利率低贷款额度。
修正错误: 50%的信用报告都包含不同程度的错误信息，往往只有当事人能发现并更正。
预防身份信息被盗用: 信用欺诈已经危害到很多的加拿大人，3大信用局平均每月就要各受理1400-2000的信用欺诈投诉。
应聘工作: 特别是和钱接触的工作，雇主会进行信用调查。
商业服务: 如果你的信用不好，房东会拒绝租房给你，开不了电话、手机等服务。
隐私安全: 了解都有谁查询了你的信用报告，发现可疑的信用调查记录。
如何确定个人的信用？
你的信用是由你的信用历史决定的。如果你向银行贷款，或者使用信用卡，那么就有了信用历史。金融机构（例如银行，信用卡公司等）会把你是否按时还账的信息发给信用报告机构（credit-reporting
agency）或称信用局(credit bureau)。 将来你要借钱时，贷方会向信用局提交信用查询，看你是否有一个好的信用历史。
信用局如何记录信用历史？
信用局通过两种形式提供信用历史的信息：信用报告（credit report），信用分（credit
score）。加拿大有3大信用报告机构：Equifax，TransUnion，Northern Credit
Bureaus。几乎所有的贷方都会使用这三个信用局中的一个或几个。
信用记录报告都包括些什么？
基本信息：姓名，目前及以前地址，工卡号，电话号码，生日，目前及以前工作单位。
信用信息：你有哪些信用卡，银行卡，信用线(Line of credit)，借款（Loan）或按揭贷款(Mortgage)。
银行信息：你有哪些帐号，开过哪些坏支票。
公共记录：破产，与信用有关的诉讼中做为被告等方面的信息。
讨债信息: 由于欠债不还，被讨债机构追讨的信息。
信用查询记录: 所有查询你的信用的个人或组织列表。
所有这些信息并不会永久保存在信用报告里，一般期限是6、7年。
信用分值是怎么回事？
信用分是加拿大信用局对你的财务健康状况的评估。它能反映出，与其他消费者相比，你对贷方的风险有多高。信用分是通过一个复杂的公式算出来的。最重要影响因素是还账记录，是否申请过破产及目前债务额。Equifax
和 TransUnion用的分值在300到900之间。分数越高，说明你的信用越好。如果你的信用得分能上700，就是相当的不错了，申请贷款应该没有问题。
信用分为什么会降低？
有太多的信用账户，即有太多的信用会影响你的信用分。这种情况下，应该考虑关掉一些账户（停掉一些信用卡），或降低信用额度。但是，不要关掉太多账户——特别是时间最长的账户，这样会降低信用分。
欠账余额太多。如果你的余额超过了信用额度的百分之35-50，信用分就开始下降了。
信用记录中没有足够多的最近还账行为。所以，建议每个月至少使用几次信用卡。
使用个人支票不会增加信用记录。但是，开空头支票给人（对方无法兑现），会影响你的信用。
自己本人查询信用报告，不会影响信用分。
怎样提高信用评分？
总是按时付账。虽然，信用报告里不包括公用事业账单的信息，如：电费，电话费，上网费，但是，有的手机通信公司会把晚付账的信息报告信用局。
最好在到期日期前付全部账单额（如信用卡）。如果付不了也一定要付最小付款额。
尽快还清债务，如还完买房的贷款能极大的提高你的得分。
信用卡消费不要超过额度限制。
减少申请信用卡的次数。
确保你有信用历史。如果你没有欠账和还账的记录，那么信用分值就会很低。所以新移民来了以后，应该尽快申请、使用信用卡。
hww.flywithwind.com/calgary/info/lifeguide/6253-2010-01-10-04-21-05
如何查询信用报告和信用分?
最方便和安全的方式就是写信和网上在线查。写信的方式免费，但只能查到信用报告，而且要求提供2张有照片的身份证明。网上在线查最快捷安全，可以同时看到信用报告和信用分，但是需要一定的费用。当然还有一种方法就是由贷方来查，你可以间接的知道自己的信用评级，但显然这种方法十分的被动，同时也不可能看到完整的报告。
更详细的信息，请参见关于加拿大信用制度的官方英文文件：Understanding
Your Credit Report and Credit Score。
如何免费在线查询信用报告和信用评分?
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最近发生的一件事，让我着实实在在地领教了这里信用二字的威力。
前几天为了生意的事去银行贷款，本以为自己一直以来从不赖帐，信用卡及时付，各种帐单及时付，更没有其他民事或刑事诉讼，应该信用不错，借几万元没问题，可银行一查，竟然发现我欠银行10多元钱，而且这点钱银行已经交给追债公司追讨，并且向信用局递交了报告，这10元债务已经破坏了我的信誉，我无法再向银行借到钱。这太让人吃惊了，第一，我根本不知道我欠了银行的钱，更不知道是怎么欠的，第二，就这10元债务就破坏了我这几年辛辛苦苦、小心奕奕建立起来的信用，这实在太冤枉了。经查，原来这10元债务是这样来的：我去年年底取空了一个美元帐户，当时想把帐户关掉，但银行职员说你不如保留着以后用方便，我问保留这个空帐户是否收费，他告诉我不收任何费用，这样我就没有关掉帐户，可因为我手里有一个存折，他们每个月要收一元BOOK费，这也是从来没有想到的！这样几个月下来我就欠了银行10多元。我经常上网检查我的帐户，可从没有任何显示和提醒，我的信用就这样被损坏了！尽管后来负责贷款的银行代表很耐心地替我说明情况，但我只是贷到了一小部分。原来对生意发展的美好构想也就无从实现！十足的大教训！
这几天忙着与银行交涉，让他们撤回送到信用卡公司的报告，修补我的信用，并向我道歉。
通过几天的咨询和在网上查阅有关信息，对如何使用和保护自己的信用有了较为深入和清晰的认识，写出来以免大家重蹈覆辙！每个新移民的生活已够沉重，希望大家不要再被类似的事困扰！
第一．
信用局都记些什么。在信用局，每个人的信用记录里除了记载你信用卡还款情况外，还记录有是否拖欠帐单不付、是否破产、是否曾经被追债公司追讨债务、是否曾经欠租以及是否输掉官司被索赔等。而且每一个不良记录至少保持3年，一般保持6年，最多保持14年！
所以在这里欠债的人可是处处行不通的。按揭贷款，信用不好不贷给你，去应聘一个正式工作，雇主一查你信用不好，不聘你，租公寓，信用不好租不到，简直就是寸步难行！哪象在中国，欠债越多，显得本事越大，越通行无阻，驰骋纵横！也有人说加拿大的黄世人想把帐要回来是很困难的，这是对的，因为加拿大的整个社会制度处处倾向于保护弱者，但杨白劳们的日子也不好过，多数杨白劳的日子因信用破坏得不到一些社会支持而生活艰难！
第二．如何保护自己的信用。要经常检查自己的信用报告，可半年检查一次，有问题及时发现。加拿大有两家信用局，EQUIFAX和TRANS
UNION。可上网查询，一般收十几元费用，也可请信用局邮寄你的报告给你。网址是在公司后面加 .CA .
第三．发现信用记录不对怎么办
。发现信用记录不对，可立即给信用局写信要求调查。如果调查结果证明你是对的，那么，信用局会立即修改你的信用记录并书面通知你；如果调查后证明信用局的记录仍是对的，那么你也可以给信用局写一个情况说明，比如说你当时是因为病了或被解雇了而遇到暂时困难等，信用局会将你的陈诉和你的信用报告放在一起，供查阅你信用报告的人参考！
第四．信用修复公司有用吗。经常在报纸、地铁等处看到广告声称能够修复你的不良信用如破产等。实际上，以往的坏的信用是无论如何抹不掉的，只有等到记录年头够了自动取消。另一方面就是在以后多积累好的信用冲抵以前的不良记录，也许在这方面，修复公司会为你提供一些意见！
有良好的信用，你可以以很低的利息从银行无任何抵押借出几万甚至十几万，一下子就解决了很多人想做小生意的资金问题。我们中国人习惯于自己一分一分地攒钱，浪费了许多大好时光，我们要是善于利用这里的资本市场，恐怕生活的艰辛历程就会缩短许多，能够更快地实现自己的梦想。大家保护好自己的信用吧！